新生代“财貌”和消费投资图谱：90后的钱去哪儿了？

原标题：微调查：90后的钱去哪儿了？这里有一份新生代“财貌”和消费投资图谱

一位朋友向人传授其“鉴龄大法”：过去是看人的头皮暴露面积，据此判断年龄段；现在是听人三句话内离不离得了一个“穷”字，即知其年代。

酒席一落座，爷爷辈张口是身体好不好，妈妈们爱谈孩子期末考，只有身边90后，在愁卡里钱还有多少。“哭穷”已成为90后的“标签”。实践证明，这方法屡试不爽。

90后的钱到底去了哪儿？这个困扰万千年轻男女的迷思，是时候摆上台面好好叙叙了。

本文综合采用田野调查、深度访谈等方法，网上网下覆盖500位90后，受访者常居地涵盖一线、二线、三四线城市及乡镇、农村等；群体既包括职场人士，也包括在校学生。基于对这个微调查的统计，我们绘制了一个简单的90后消费图谱，试图管中窥豹，挖掘90后“钱包空空”之谜，寻找新生代的消费走势。

90后赚多少

从收入来看，月进3000元至5000元的人数占比最高，达27.73%。由于90后步入社会的年头有限，因此月薪在1.2万以下的受访者超过八成。

爱把钱花哪儿

食，乃90后开销的大头。

相比70后、80后而言，90后的“恩格尔系数”普遍更高。大多受访者表示，吃饭在其日常花销中占比最高。

紧随其后的是美妆服饰、房租房贷、社交应酬以及交通出行等。总体而言，衣食住行仍是90后支出的主体架构。

存得下钱吗？

比上面的收入差距更扎心的，是自己的储蓄率。在此次调查中，有逾三成人表示自己是“月光族”。与此同时，月盈余占月收入70%以上的比例仅有1.68%。

一个鲜明的对比是，受访者中有九成认为存钱很有必要，但选择理财的不到一半。

你认为存钱有必要吗？

你平时会进行理财吗？

投资偏好

从统计数据来看，余额宝、零钱通等互联网理财项目成为90后的投资最爱。其次，基金和银行储蓄也是较多年轻人的选择。

财务状况自我评估

在给自己实现的财富自由阶段（即可在下述限定的品类内任意购买，以满足需求）打分时，认为自己处于“便利店自由”的人数最多，另外还有近25%的人表示已实现“口红/游戏自由”。

对于个别“买车、买房双自由”的人，只能说，真乃“90后豪杰”也！

有意思的是，比起传统吃穿用度，90后消费去向类目里，还有不少“生面孔”。为此，我专门约出了几位“硬核”90后，由他们来现身说法：钱，究竟哪里去了？

为自己“充电”

和胡先生碰面的第一幕，始自他掏出他的12格分装药盒，昂头吞下两颗“酵素”的场景。“咕噜”一声之后，宣告他正式进入“大快朵颐”的阶段了。

看着他一刻不停的筷子，我不禁暗笑。

“你之前不是还为你奶奶不顾劝阻买保健品，和她在家庭群里大吵一架吗？”

“嗨，那是年少不懂事。老太太买的哪儿是健康啊？心安罢了。”

曾经他眉宇间的那丝真切的忧虑仍萦绕在我眼前，如今他如此决绝地舍弃立场，让我有些猝不及防。

紧接着，他说，“你知道我们组同事有多养生吗？人手一瓶奶蓟草护肝丸，外卖点的是强效祛湿古法凉茶，薄荷糖得选添加维生素与胶原蛋白的。”末了他又补充道，“要紧紧抓住一切机会变得更健康哦！”

我随口问道：“那你平时几点睡的？”

对面的男子突然沉默了。

我知道，这个问题踏足青年工作者的“禁区”了。随即我又知道，所谓买个“心安”究竟买的是什么了。

此外，在知识付费兴起的时代里，胡先生发生的第二个显著变化是，他竟购齐了几乎所有音频网站、下载软件、网盘、付费公号、Live讲座的会员。而当初，全班的电影“资源”都由他一手操办。

看到我有些狐疑的眼神，他笑着说，“支持正版嘛！而且现在也没那么多时间自己去读书、找剧。不如干脆拿现成的、人家整理好的，嚼碎了你咽下去就是你自己的了。”

胡先生态度鲜明地向我传达了如下观点：

知识从来就不该是免费的。如果不及时为自己“快充”，你会发现自己迅速陷入知识贫瘠。拿金钱成本冲抵时间成本，值！

为“主子”折腰

黄丽莎有只猫，布偶。她常说，猫比她金贵。

这话倒没错，毕竟从宠物店抱回来的时候，她向店主转账两万块。

我们爱叫她“上海冷都女”，因为她行装偏爱黑色。而这只布偶就是她在这座孤寂城市的陪伴。

如果你在凌晨十二点，看见她抱着猫蜷在出租车后座上，那么行程目的地十有八九是宠物医院。

给猫打疫苗、除虱、做绝育手术、剪指甲、洗澡，没个大几千根本出不来。

还有日常的开销：

进口猫粮：280元一袋

豆腐猫砂：40元一袋

猫爬架：1500元一组

……

她掰着手指头一项一项念给我听。

我赶忙说：打住！

我第一次觉得我妈对我成长路上“挥金如土”的指责有失偏颇。

当然，在她的描绘里：星期天的午后，为自己泡上一杯卡布奇诺，点上香薰蜡烛，缩在被窝里看部法语片，这时候极需要一只猫来为她小布尔乔亚式的生活做些点缀。

但我知道更多时候，让她感怀的是，十一点下班回到家中时，有个小生命会从门后探出头来，舔舔她冬天依然倔强露出的脚踝。

“没见你照顾自己照顾得这么用心啊。”

“是啊。”

飞哥养了一条拉布拉多。偶尔他会扬言要把这条狗扔掉，但你最好不必当真。因为他的微信头像、朋友圈背景出镜的都是这位“狗大爷”。有时，他还会抱着这条重达70斤的狗写稿。

不同于王丽莎提起“猫主子”的温情脉脉，飞哥说起自家的狗，语气总是带着“怒其不争”的口吻。不过相同的是，他们为这些“小精灵”花起钱来都是毫不手软。

“用最好的设备，要让我家狗子做社区最拉风的狗！”

这是飞哥的梦想。

为“偶像”掏钱

一个奇妙的开销列目。

可以说，阿羊喜欢哪位“鲜肉”，通过房间里堆满哪种产品就能判断出来。有时候是矿泉水，有时候是洗衣液，外包装上画着谁，谁就是她近期的心头好。

据阿羊口述，她们的粉丝团是一个“有组织、有计划”的集体。分工明确、等级森严，谁负责哪一板块，一目了然。

“钱不是万能的，我们还看统筹能力。不过没有钱也是万万不行的，不然怎么给idol打榜、刷数据啊？”

在此，我忍不住提出了一个困惑我多年的问题，“纽约时代广场LED屏写生日祝福，放卫星带idol照片绕地球一周，这些都是真实存在的吗？粉丝们也太壕了叭！”

她大手一挥，表示那些动作皆出自“大粉头”。“像我们这种比较小的，一般就是付费听听新歌，买点专辑，订他们拍的杂志封面，最多也就赶赶机场，去去活动。”

而在众多“你追星不得不做的事”里，阿羊觉得她最爱的是听演唱会。

“有时候，我觉得舞台上高高在上的人就是另一个我，和所有人在簇拥他的时候就像在拥抱我自己。尤其是买内场、坐在前排的时候，我觉得我从未离另一种生活这么近过。”

“买前排啊，”我打趣道，“怪不得你这么穷”。

她笑着回答，“为偶像发光发热嘛。”

“人家腰缠万贯，需要你尽这点绵薄之力？”

“你懂不懂什么叫聚沙成塔，什么叫礼轻情意重，什么叫输人不输阵？”阿羊反唇相讥。

某种程度上说，我被阿羊的追星热情给震慑到了。那一刻我相信，确实存在着一个平行时空，在那里阿羊是位不用埋头整理execl表的歌星。

按她本人的说法，追星是她在喧嚣尘世里撕开人生不同可能性的一道口子。

比起阿羊，为二次元偶像“撒钱”的阿希，似乎更不为人理解。书柜摆满手办的他，在和妈妈提起这些手掌大小的人偶时，习惯性把价格去掉两个零，好让她们听起来更符合其绝对价值。

这个为初音手办、王者皮肤“花钱不眨眼”的人，在吃上最爱泡面火腿肠，穿上不计较Adidas到底几个a或d，口头禅是“有钱难买我高兴。”

为“人情”犯愁

不少90后正忙着立业，也有部分已在筹谋成家。

亲朋好友祝福不能少。人们怀抱着“红包越厚，关系越铁”的想法，将份子钱的门槛越堆越高：2000元起步，3000元打底，5000元是兄弟，10000元见真情。

但经由上述调查可知，90后中仍有大量人口月收入徘徊在3000元以下。这酒，还能吃得起吗？

别担心，总有些贴心人儿势将“为百姓着想”的口号落实到日常交际中去。这不，前几天，我朋友圈里一位准新娘，在公布她结婚喜讯的同时，特推出在校学生和毕业两年内朋友份子钱减免活动！引来掌声阵阵，好评无数。

对此，我特地采访了我们的共同好友米米。米米直呼：“太拉好感了！天知道要是一个月里参加一次朋友婚礼，剩下的时间里都得吃土啊。”

米米给我算了一笔账：按照现在的市价，同事结婚送1500元，关系好的要翻倍。亲戚更不必说，没有3000元拿不出手。光这一项支出，就能吞掉她近半个月的工资。

“所以我现在爱给别人当伴娘。虽然要凌晨起来化妆，但是可以不用交份子钱哦！”米米狡黠一笑。

当然，论及“聚餐经济学”，小葛这号人物不能不提。小葛不姓葛，但由于他葛朗台式性格过于深入人心，故得此名。他的宗旨是，“没有我请的客，但没有我不去的请客。”

据他说，现在90后时兴AA制。曾经为抢着买单推推搡搡，甚至大打出手的盛况已一去不复返。“所以，没办法。我现在基本不出去聚餐了。”

“你想啊，现在随便去家火锅店，人均150总要的伐？要是日料店，那200也吃不到什么。我一个月工资只够聚20次餐，还不够覆盖我一个月光吃饭的开销呢。”

小葛点醒了我。我突然知道自己一些凭空消失的钱，其实只是流向了某几家餐厅的后厨。

为“安全感”奋斗

年轻人不再存钱、理财和投资了吗？也不尽然。

周围几乎所有人都被小李用“你今天买房了吗”叨扰过。

这个比房产中介更关切你是否“安家落户”的年轻人，是位货真价实的90后。他说，他的全部安全感就来自在工作的城市有套属于自己的房。

“刚毕业的时候一个月拿3000块的工资，租着2000块的房子，到头来房东叫你搬你就得打包行李走。说到底，这个你每月供着的房子和你没什么关系。”

他将这种观念归因为自己是个保守的人，“我始终认为你和这座城市真正产生关联就在于你拥有了一套自己的房子。”

“所谓漂泊就是寄人篱下，所谓定居就是安土重迁。”

“你不理房，房不理你。”

“与其让现在的自己穿回20年前叫父母买房，不如让20年后的自己叫醒现在的自己！”

小李唾沫横飞、慷慨激昂。现在的小李正同时供着两套房，一套是自住二手房，另一套还未交付使用。

精打细算的他将自己屋子里的另一间闲置房间租给了朋友，“贴补贴补家用嘛。首付靠父母，自己每个月还一万五左右的房贷吧。还能剩下几千块。”

他挺满意。

而自大学起就开始炒股的大刘，在他顺利拿到硕士学位的同时，收获一个“资深股民”的称号。

他常和我们这群朋友说，不让“钱生钱”就是浪费钱。只有看到钱在滚滚运作，自己才能获得安全感。

“股市涨涨跌跌，蕴含着人生起起落落的道理。”他故作深沉地说道，“炒股玩的是人性。”

我问他，你的人性经受住考验了吗？

他答，“劣根性让我常追高割低，待在谷底，但我始终憧憬着光明的未来。”

“存银行不好吗？”

“可这就是人性啊！”

感谢各位有耐心的读者看到最后。

在此我为您献上90后间最诚挚的祝福语：“恭喜发财！”

[责任编辑：CX真]